UBS pagherà 145 milioni di dollari di multa per carenze nell'antiriciclaggio

Secondo quanto rappresentato dalle autorità, UBS avrebbe violato il Bank Secrecy Act, una legge statunitense che obbliga gli istituti finanziari a segnalare transazioni sospette e a mantenere controlli interni. Il punto centrale riguarda gli obblighi di adeguata verifica della clientela da parte della banca nonché il monitoraggio delle transazioni provenienti da regioni a rischio, tra cui la Russia.

Le autorità di vigilanza hanno criticato, stando ai documenti, un ambiente di controllo insufficiente nell'attività di broker-dealer della banca. Sono stati contestati l'onboarding dei clienti, l'aggiornamento dei dati anagrafici e la gestione degli alert provenienti dai sistemi interni di filtraggio.

Il ruolo delle autorità di vigilanza SEC e FinCEN

UBS ha dichiarato in una nota: "UBS hat umfassend mit den Aufsichtsbehoerden kooperiert und erhebliche Investitionen getaetigt, um festgestellte Schwachstellen zu beheben und ihr Programm zur Bekaempfung von Geldwaesche im Einklang mit fuehrenden Branchenstandards weiter zu staerken." La banca ha inoltre richiamato il potenziamento in corso dei sistemi di controllo.

L'ammontare della sanzione di 145 milioni di dollari riflette, secondo la valutazione degli osservatori, la gravità delle accuse. Le multe si suddividono tra l'accordo in sede civile con la SEC e un parallelo accordo transattivo con il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), l'ente competente per la lotta al riciclaggio di denaro presso il Dipartimento del Tesoro statunitense.

Reazione della banca

L'intesa si inserisce in un'ondata più ampia di accordi negli Stati Uniti con grandi banche, cui sono stati ripetutamente contestati controlli antiriciclaggio insufficienti negli ultimi anni. Le autorità di vigilanza hanno sottolineato in più occasioni che le violazioni del Bank Secrecy Act vengono perseguite anche quando non venga dimostrato un reato concreto da parte di un cliente.

L'accordo prevede ulteriori prescrizioni: UBS dovrà implementare un programma di compliance rafforzato e riferire regolarmente alle autorità. È stata inoltre concordata una revisione indipendente dei controlli interni.

Conseguenze per la strategia di compliance

La vicenda pesa sulla reputazione della grande banca svizzera, che solo pochi anni fa aveva portato a termine l'acquisizione d'urgenza della Credit Suisse in difficoltà. Investitori e analisti si porranno la domanda su quali conseguenze l'accordo avrà sulla strategia di compliance di lungo periodo del gruppo.

UBS non ha formalmente riconosciuto le accuse, ma l'accettazione dell'intesa segnala una disponibilità a lasciarsi il passato alle spalle. Le autorità intendono al contempo lanciare un chiaro segnale al settore con la sanzione di 145 milioni di dollari.

Allo stesso tempo, la banca sottolinea che dal periodo contestato sono stati effettuati investimenti consistenti in tecnologia e personale. Una portavoce ha rilevato che l'attuale architettura di compliance non è più paragonabile alle strutture precedentemente contestate.

Gli esperti si aspettano un ulteriore inasprimento delle prassi di vigilanza negli Stati Uniti. In particolare, il monitoraggio degli asset con legami con la Russia è soggetto, dall'inizio della guerra di aggressione contro l'Ucraina, a speciale osservazione internazionale.

L'esecuzione dell'accordo è subordinata, secondo le autorità, all'attuazione delle prescrizioni concordate. Qualora UBS non soddisfi i requisiti, potranno seguire sanzioni aggiuntive o ulteriori provvedimenti regolatori.