Le banche cooperative reagiscono agli scandali con un sistema di protezione più rigoroso

Il pacchetto di riforme porta il nome di "Geno Next Level". I punti chiave, secondo la dirigenza dell'associazione, sono sistemi di allerta precoce migliorati e poteri di intervento decisamente più incisivi nei confronti degli istituti risultati problematici. Kolak ha dichiarato testualmente: "Unsere Maßnahmen verbessern unsere Frühwarnsysteme und verschärfen unseren Durchgriff deutlich." Inoltre è stato introdotto un nuovo codice di condotta per i consigli di amministrazione e di sorveglianza delle banche associate.

Motivazione: affari ad alto rischio presso singole banche

La presidente ha motivato la riforma con riferimento al passato: tra i responsabili di singole banche si sono osservati "hochriskante Geschäfte, Missmanagement oder grob fahrlässiges Verhalten". "Wir haben 'Geno Next Level' angestoßen und umgesetzt, weil wir bei Verantwortlichen in einzelnen Banken hochriskante Geschäfte, Missmanagement oder grob fahrlässiges Verhalten gesehen haben", ha spiegato Kolak. Le conseguenze di tali comportamenti scorretti emergono spesso solo anni dopo, gravando poi sull'intera comunità solidale.

Il gruppo finanziario cooperativo comprende, secondo i dati dell'associazione, 646 banche e istituti specializzati. Assistono, secondo le proprie dichiarazioni, oltre 30 milioni di clienti. L'associazione ha definito l'esercizio economicamente positivo: il risultato ante imposte ha superato con 11,6 miliardi di euro il valore dell'anno precedente 2024 di 10,8 miliardi di euro. L'utile netto annuale si è attestato a 7,4 miliardi di euro.

Dati economici delle banche cooperative

Nonostante l'aumento, il risultato è rimasto al di sotto dell'anno record 2023, in cui il gruppo aveva realizzato 14,4 miliardi di euro di utile ante imposte. Al risultato hanno contribuito, secondo i dati, un margine di interesse lievemente aumentato e un'attività assicurativa in forte crescita. L'attività assicurativa è cresciuta del 56 percento.

Con le nuove disposizioni, i consigli di amministrazione e di sorveglianza degli istituti affiliati dovranno confrontarsi nei prossimi mesi con i requisiti più severi. Kolak ha annunciato che la riforma dovrà garantire la stabilità del gruppo nel lungo periodo. Le misure mirano a evitare che comportamenti scorretti di singole banche gravino sull'intera comunità solidale.

Prospettive: controlli più severi nella pratica

Il BVR è l'organizzazione di rappresentanza degli interessi delle Banche Popolari e Raiffeisen in Germania. Il suo sistema di protezione funziona secondo il principio della mutua assistenza: in caso di emergenza, altri istituti intervengono in soccorso di un membro in difficoltà. La riforma intende rafforzare questo principio attraverso regole più chiare e possibilità di intervento più tempestive.

Con la Volksbank Braunschweig-Wolfsburg, per la prima volta da tempo, un istituto del gruppo è tornato a far parlare di sé pubblicamente, avendo dovuto ricorrere al fondo di protezione. La separazione dall'amministratore delegato e il ricorso al fondo sono considerati i fattori scatenanti dei controlli più severi. Il BVR ha sottolineato che la comunità solidale ha finora assorbito i danni derivanti da comportamenti scorretti di singoli.